O endividamento atingiu 79,3% das famílias brasileiras em setembro de 2022, conforme dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens e Serviços e Turismo (CNC). Dos endividados 80,9% são mulheres, já os homens representam 78,32% do percentual de endividados. As principais dívidas são o cartão de crédito e o cheque especial de acordo com o Banco Central, o rotativo de crédito do cartão registrou R$159,3 bilhões de novos empréstimos.

O aumento de mulheres que chefiam lares tem explicado o percentual feminino ser maior no número de endividados.

E por que surgem as dívidas?

Segundo educadores financeiros, as dividas surgem quando o custo de vida das famílias aumenta e a renda não acompanha os gastos mensais, em muitos casos também ocorrem gastos inesperados com saúde, reformas necessárias na moradia, manutenção de carro entre outras urgências.

Quais são alternativas para colocar as contas em dia?

A melhor alternativa para evitar as restrições nos órgãos de proteção (SPC/SERASA) é optar e buscar por linhas de crédito com condições de taxas baixas e prazos e parcelas que não comprometam o orçamento para que a família possa reorganizar financeiramente. Abaixo algumas alternativas que tiram os consumidores do sufoco:

Antecipação do saldo FGTS- o uso do saldo do FGTS é um recurso de crédito que tem sido bastante recorrido para colocar as contas em dia já que não compromete o orçamento, pois os bancos liberam o crédito solicitado para o consumidor e as parcelas são descontadas direto do saldo do FGTS uma vez ao ano, e o crédito é liberado em poucos minutos sem consultas aos órgãos de proteção.

Crédito Consignado- é uma das linhas de crédito mais atrativas do mercado, tem a menor taxa de juros do mercado, pois o desconto das parcelas é feito direto na folha de pagamentos dos servidores públicos, aposentados e pensionistas. Desta forma muitos beneficiários recorrem a este crédito para ajudar seus familiares filhos, netos para colocar as contas em dia já que a parcela do crédito também é adequada a margem mínima da renda para não comprometer orçamento. Esta linha de crédito também libera o crédito em poucas horas, disponibiliza prazos com parcelas que cabem no orçamento e não tem consultas aos órgãos de proteção.

Crédito com garantia de veículo ou imóvel- Estas linhas de crédito também oferecem taxas de juros mais atrativas já que o consumidor deixa como garantia que vai pagar o crédito solicitado um bem pode ser um veículo ou imóvel. O crédito é liberado mediante analises e pode atender consumidores negativados dependendo do perfil do consumidor.

Crédito liberado com limite do cartão de crédito- esta modalidade atende negativados e utiliza o limite do cartão de crédito do consumidor liberando dinheiro para usar como necessitar.

A aquisição do crédito pode ser muito benéfica quando usada com consciência para colocar as contas em dia, usar para o lazer ou tirar projetos do papel. Por isto é sempre muito interessante pesquisar as alternativas e procurar por profissionais e lojas de crédito com credibilidade que avaliem o seu perfil e te ofereçam alternativas que mantenham a saúde financeira de sua família.